Аналитик назвал уровень ставки, при котором россияне перестанут нести деньги на вклады

Снижение средней максимальной ставки по вкладам до уровня 14–15% будет сопровождаться замедлением привлечения средств населения на депозиты. Такой прогноз в комментарии Банки.ру дал аналитик банковского сектора, кандидат экономических наук Андрей Бархота.

Он напомнил, что в настоящее время годовые темпы роста вкладов населения начали замедляться. Если в начале 2025 года годовой прирост средств граждан превышал 28%, то на текущий момент соответствующий показатель близок к 20%. Схожая динамика наблюдается и в отношении средней максимальной величины процентных ставок по вкладам: в начале года они составляли 21,5%, а в настоящий момент опустились на 2 п. п. — до 19,5%.

«Тем не менее актуальные условия по депозитам для граждан остаются весьма привлекательными, поскольку индекс потребительских цен не перешел отметку 10,5%. Более существенное замедление годовых темпов роста розничных депозитов начнется, когда уровень реальной процентной ставки снизится ниже 5 п. п. Это соответствует снижению средней максимальной ставки по вкладам до уровня 14–15%», — пояснил Андрей Бархота.

По его словам, при отказе от банковских вкладов россияне в качестве альтернативы в первую очередь будут выбирать консервативные инструменты.

«Было бы чрезмерно самонадеянным ожидать, что высвобожденные с депозитного рынка средства перетекут на фондовый или денежный рынок. Из-за высокого уровня неопределенности граждане предпочтут куда более консервативные и "винтажные" инструменты. В первую очередь речь идет о наличных рублях и наличной валюте. Во-вторую, золото и недвижимость. Только в третью — ценные бумаги», — отмечает аналитик.

Что касается последствий для банковского сектора, то возможный отток вкладов, полагает эксперт, окажет амбивалентное влияние.

«С одной стороны, амортизация дорогих пассивов снизит процентные риски, поскольку у кредитных организаций оставалось все меньше направлений для вложения относительно дорогих клиентских средств. С другой стороны, отток депозитов может перейти из разряда оппортунистического в разряд стихийного, что способно создать ряд сложностей по управлению ликвидностью кредитных организаций. В этом случае банкам придется предпринимать определенные усилия по стабилизации ситуации. Это могут быть как мягкие и гибкие меры вроде установления индивидуальных привлекательных ставок для определенных клиентских сегментов, так и довольно нетривиальные, вроде введения квазиотрицательной ставки по вкладам в случае их досрочного истребования», — пояснил Андрей Бархота.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.