Рост цен на жилье из-за комиссий по ипотеке признали необратимым

В начале 2025 года россияне в полтора раза чаще стали жаловаться на проблемы с ипотекой, пишут «Известия». По данным ЦБ, в I квартале было получено 4,6 тысячи жалоб — на 60% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В основном жалобы связаны с семейной ипотекой, число таких обращений увеличилось в семь раз. Россияне недовольны завышением стоимости жилья из-за комиссий банков для застройщиков. Эту практику банки начали использовать в конце 2023 года: если девелопер хотел продать жилье с помощью льготной ипотеки, ему приходилось платить банку, чтобы тот выдал кредит по льготной ставке. Размер комиссий варьировался от 4% до 10% от суммы выдачи и неизбежно приводил к удорожанию жилья.

В мае крупные банки под давлением ЦБ и президента России начали отказываться от взимания комиссий. Однако последствия их действия можно назвать необратимыми, полагают эксперты. Комиссии были одним из основных факторов, усиливших разгон цен на недвижимость в 2024 году.

«Застройщики, вынужденные платить комиссии банкам, закладывали их в стоимость жилья, что поддерживало цены на высоком уровне», — отметил старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Отмена комиссий не приведет к снижению стоимости жилья, уверен он. Недвижимость в России дорожает от любого импульса, а в обратную сторону цены корректируются крайне редко, сказал эксперт.

По данным ЦБ, с конца 2023-го до конца 2024 года квадратный метр первичного жилья подорожал на 26%, в среднем до 178 тысяч рублей. За 2023 год рост цен составил 15%.

Предложения банков по семейной ипотеке

Самой массовой из льготных программ остается семейная ипотека. Установленная государством предельная ставка по ней составляет 6% годовых, однако некоторые банки предлагают оформить семейную ипотеку на более выгодных условиях. Вот несколько таких предложений из рейтинга, составленного аналитиками Банки.ру:

«Ипотека по-семейному» в банке «Кубань Кредит»«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» в Совкомбанке«Семейная ипотека» в Банке Финсервис«Семейная ипотека» в Банке Акцент«Семейная ипотека» в банке «Центр-инвест»Условия по кредитам актуальны на 13 мая 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.